当某同学和我谈起理财后

  • 2016-09-16
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我和你一样,有一刻也会觉得自己很穷。特别是去年,iphone6s发布的时候,当时非常想买,但是,那时清点下自己家底,忽然意识到一个很严重的问题,哥工作这么多年,竟然存款不够买部苹果?

 

那一刻,真的觉得,自己很失败。也就是,那时起,忽然意识到自己该学习理财知识。

 

昨天,和一位叔叔聊考驾照的事情,对方科目一到科目四都是一把过,而自己却和对方口中拿来笑谈的小年轻一样。其实,想想,同样一个教练教的,为什么别人就可以很顺利,自己却如此坎坷呢,更多的还是自己的原因吧。理财也一样,同样上班拿工资,租房,应酬,为什么口袋里剩下的却是不一样呢。

 

还是得想想自己原因。好吧,话不多说,进入正题。

 

对于理财,本人算是一个比较保守的人,所以,本文不介绍任何关于借助杠杆的内容。

 

【理财的核心:开源节流】

 

不知道,你有没有读过一些关于理财的书。如果没有读,也没关系,毕竟所有的理财课程,真正的核心,就是开源节流四个字。

 

先说节流,简单说就是控制自己的消费。你有没有发现,自己买了很多东西,却还是不会买东西。一是买的东西用不完,二是买的东西用不到,三是不知道自己的需求。买时很爽,但买过之后,却很容易被这些东西搞的很烦,占地方又舍不得扔掉。

 

说买东西,不得不提一件关于买iphone的事情,当初琛哥准备买6s时,一直纠结是买6好,还是买6s好,是买16G好,还是64G好。我很明确的说:买64G,6s,因为你至少可以过渡两年。6S出的时候买6,今年肯定是要换7的,买16G的结局也是一样。这样算下来,你一年的成本是6000+,但如果投资可以用2年的话,成本则只有3000多。如今iphone7出来,我是完全感觉不用换手机,毕竟各项都够用。

 

节流的目的便是,控制自己的支出。理财的目的,是过更好的生活,所以你完全没必要纯粹为省钱而让自己的生活品质下降。关键是,知道自己该买什么。

 

 

再来说说,开源。

 

12年的时候,煎饼果子3块钱一个,到16年的时候,煎饼果子涨到4块钱一个。这样看,是不是觉得好像没涨多少?但按物价上涨率公式来算:(4-3)/3*100%=33%。4年时间煎饼果子物价上涨了33%,房价更不用提了,但你的工资,上涨是否能够超越这个比率?如果没有,真可以考虑换份工作了,不然你上班完全是在倒贴钱。

 

大多人的收入来源,估计和我一样,都是来自于工作。业绩好,可能会收获多些,业绩不好时,也就没脸见江东父老。如果只是在赚死钱,对以后的发展来说,是件挺危险的事情。开源,便是要多拓展收入渠道,要想不仅仅靠工资而活,那最重要的事情,便是学着提升自己。比如多读读书,多学一样技能,当你在当前职场混不下去时,还可以抓住其它机会,而不至于收入突然中断。

 

【记账,是必须要做的事】

 

这个中秋,你花了多少钱?心中有数吗?你可能只是觉得口袋里的钱变少了,卡消费短信不断,可花多少钱,完全不知道。而人在消费时,很容易产生一种错觉,其实还好啦,今天没有花多少钱,这件衣服是打折的,那双鞋子是秒杀的。

 

但如果,你要记录下每一笔流水的时候,才会惊觉:天啊,我怎么花了这么多钱。

 

如果你要是能坚持记账的话,那你每张卡多少余额都很能很清楚,每一分钱花去哪里都能明白。有数据在,就很容易分析自己的财务状况,对于节流这件事情,会有很大帮助。

 

如果是第一次记账,那么新把各类账户建立好,银行卡分一类,蚂蚁花呗、京东白条、信用卡归于一类,支付宝可以用余额宝代替,各类押金归于一类,基金股票账户一类,借款账户一类。只有先将账户分好类,才容易管理自己账务。

 

我从去年10月份开始记账,一直坚持到现在。很多人,对于记账这件事情,好像都没有太大热情,往往记一两周就放弃了。我觉得,自己还是能理解这些人的心理,可能他们只记支出,不记收入,以致于会觉得记账时看到全是支出时,感觉压力太大,所以才放弃的。

 

如果,真的要记账,收入支出一起记是必须的,你只有看到自己有钱进账时,才不至于压力太大。当然,如果,你除了记工资收入之外,每周再记一次余额宝收益,微信红包收入时,虽然钱不多,但更能激发动力。

 

当然,如果,你觉得1毛2毛的收益挺没劲,那也没办法了。

 

【一些低风险的理财方式】

 

2016年,已经过去了9个月,算来,也应该已经拿9个月的工资了。如果说,此时,你没买房买车,买部iphone7还要还债的话,真该好好反思下自己了。

 

假设如果你在1月便给自己设立一个买iphone7的计划,每个月余额宝定存700,按年利率2.5%复利来算,到9月份自己已存够6365.99元,完全够买部128Giphone7。只是,你有没有想过要给自己定个一年计划呢?

 

理财的核心词是开源节流,理财的收益增长便来源复利。假设同样是一个月700,2.5%的年利率,把时间换成5年的话,这时自己本金已攒下42000,利息收入已达2781.48,连本带利,存款已变成44781.48。虽然仍然没有一个煎饼果子的上涨率高,但至少你的资金叫存款,而不是叫负债。

 

这时你的存款已经超过4万,再加入工资的一些收入,攒到50000时,此时,应该选择银行理财产品,假设年利率4%,一年后,收入便是52000。

 

如果真心想理财的话,就不要小瞧任何1分钱。

 

余额宝,如今收益率,完全是排名垫底。假如,可以买国债的话,尽量是选择投资国债,安全,收益率高,投资门槛又不如银行理财产品高。如果同样选择货币基金投资的话,个人更倾向于微信理财通。其中的保险理财收益率也在4%左右,已超过余额宝收益一倍。至于风险,4%的收益率都有风险的话,真的不用再玩了。

 

如果风险承受能力再大一些,还是建议基金定投。网上银行可以买,但手续费过高,天天基金网,蚂蚁聚宝,更适合进行定投,毕竟利率更低。如果要基金定投,心态一定要好,眼光一定要毒,不然你绝对是无法盈利的。

 

曾经,我买过一支排名倒数的基金,亏损在30%以上。碰到这种情况,如果要避免损失进一步扩大,一是看基金近期表现,如果持续飘绿,此时要么割肉,要么基金转换。因基金转换只能转换同一家基金公司,此时一定要擦亮眼睛,各支基金的近期表现。

 

基金定投,适合选择指数基金与混合基金,股票基金风险太大,债券基金波动太小。当亏损时看时机加仓,盈利时,也别骄傲。假设我把自己的收益率定在15%,那收益率到达这个数值时,我会选择卖出一部分,接着继续定投。

 

我是一个相对于保守的人,从来不玩杠杆。基金定投,只会占整个投资的一小部分,大部分资金还是会选择投资货币基金,或者定期理财中。即使风险较大的投资亏损超出50%,自己还能有足够的资金补仓,或是离场。

 

身边有不少人创业,有时候,我觉得一些人完全是疯了。自己连最1万的存款都没有,却去搞10万的项目,真不知道是如何想的。你运气好,可能,真的就飞黄腾达了,但你能保证自己就是运气好的那个人吗,或者你真的有那个实力吗?

 

即使是固收类投资,也是讲究鸡蛋不要放在一个篮子里,来降低风险,更何况是玩大的呢。

 

来公司上班已经五年,自己最后悔的一件事情,便是没有及早的去接触理财这门学问。如今,年岁越大,考虑的事情越多时,才发现自己真的很穷,浪费了很多机会。以前,会想着自己肯定买不起房买不起车,所以就自暴自弃。但当你发现,如今的政策更偏向于有房一族时,才会觉得房子是件必需品,而不是一种投资项目。

 

今年,自己26岁,离30岁越来越近,生活中面临的各种挑战自然也越来越大,而且每一样都有钱有关。假如,你现在不想着几年以后的事情,真正到那时,估计头都大了。

 

就这样吧。希望以后,我们都能让“穷”这个字滚出字典。

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评论

  • Weidan回复

    就是看到这些风险我不太敢去弄这些东西 也是因为现在没什么积蓄买不了好一点的理财产品

  • 秦大叔回复

    基金还是有风险,我就在余额宝里收点小钱。

    • 回复

      投资都有风险啊,要自己把控好

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